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干货课堂︱外贸常用的付款方式

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干货课堂︱外贸常用的付款方式

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发表于 2017-12-7 18:14:24 | 个人资料 | 个人空间 | 加为好友 | 聊天 |显示全部楼层
作为贸易从业人员,一定要了解贸易相关的小常识,今天所讲的是在国际贸易中涉及到的几种常用付款方式,还没熟知的赶紧收藏吧。


外贸出口主要的付款方式分为三种:
信用证L/C(Letter of Credit)
电汇 T/T(Telegraphic Transfer)
付款交单D/P(Document againstPayment)

一、信用证L/C(Letter of Credit)

信用证

信用证是目前国际贸易付款方式较常用的一种方式,每个做外贸的人几乎都会接触到它。对不少人来说,一提起信用证,就会联想到密密麻麻充满术语令人望而生畏的天书。

其实信用证可以说是一份由银行担保付款的买卖合同。只要你照着这份合同的事项一一遵照着去做,提供相应的单据给银行,银行就必须把钱付给你。所以应该说信用证从理论上来说是非常保险的付款方式。信用证一旦开具,就是真金白银。也正因为如此,一份可靠的信用证甚至可以作为担保物,拿到银行去贷款,为卖方资金周转提供便利,也就是“信用证打包贷款”。

但是在实际操作中,信用证有的时候也不是那么保险。原因是信用证中可能会存在很难让你做到的软条款,造成人为的不符点,而且操作流程繁琐



二、电汇 T/T(TelegraphicTransfer)

电汇
这种方式操作非常简单,可以分为前T/T,和后T/T。

前T/T就是,合同签订后,先付一部分订金,一般都是10%~30%,生产完毕,通知买方付款,付清余款后发货,然后交付全套单证。不过前T/T比较少见一点,因为相对买家来说风险较大,存在付款后收不到单证的风险;在欧美国家出现的比较多,因为欧美国家的客户处在信誉很好的环境,他自然也就非常信任别人。

最为多见的是后T/T,卖方收到订金,安排生产,出货,买方收到单证复印件后,付余款;卖方收到余款后,寄出全套单证。

T/T订金的比率是谈判和签订合同的重要内容。订金的比率最低应该是够卖方把货发出去,和拖回来。万一买方拒付,也就没有什么多大损失



三、付款交单D/P(Document againstPayment)

付款交单
D/P 付款交单(Documentsagainst payment)是跟单托收方式下的一种交付单据的办法,指卖方的交单是以买方的付款为条件,即买方付款后才能向代收银行领取单据。

分为即期交单(D/P at Sight)指卖方开具即期汇票,由代收银行向买方提示,买方见票后即须付款,货款付清时,买方取得货运单据。

远期交单(D/P after sight or after date),指卖方开具远期汇票,由代收银行向买方提示,经买方承兑后,于汇票到期日或汇票到期日前,买方付款赎单。

D/P付款(即:付款交单)、D/A付款(即:承兑交单)等付款方式采用得较少。主要由于这两种付款方式属于商业信用,即卖方公司能否收到货款,完全取决于买方的信用。买方能否按时、按质、按量收到货物也取决于卖方的信用。对于信用好的进口商,一般不会出现不付货款的现象,遇到信用差的进口商,常常发生拖欠或拒付货款现象。因此,这两种付款方式适用于信誉比较好的进出口商。



  编者的话:
T/T与L/C比较,T/T(电汇)就是操作非常简单,灵活性比较大,比如交期吃紧,更改包装,等等,只要双方同意,没有什么关系。如果是L/C(信用证),就相当麻烦,必须得修改信用证,否则造成不符点(discrepancy),买方就可以拒付。

T/T的另外一个特点是成本比L/C要低,银行扣费比较少,一般都是几十美金,而信用证有时会多达几百美金。所以有的工厂做T/T报价比L/C要低一点。

不过一般而言,信用证如果单证做得好,比T/T要可靠,收款有银行担保,凭着信用证,就可以去银行打包贷款,资金压力很小。但是银行信用不好,或者外汇管制很严格的国家,信用证风险很大。T/T和L/C各有优缺点,T/T和L/C如果结合起来做,那就相当保险,例如:30%订金T/T, 尾款用 L/C。

D/P除即期交单(D/P at Sight)还可以做,其他的风险都较大(相对L/C 而言),但也存在客户因市场价格等问题而不付款赎单,如果要做,只能做信誉较好、长期合作的老客户。但是如果和T/T结合起来,也不失为一种非常好的交货方式。因为有些国家,有些公司喜欢用D/P那么打个比方30%订金T/T, 70% 尾款D/P。

由此可见,选择什么样的付款方式可根据客户间的信誉程度决定。



文章来源:中国信保广东分公司微信订阅号



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