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大量离岸账户被银行催销户 如何保护离岸账户 ? ...

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[资讯] 大量离岸账户被银行催销户 如何保护离岸账户 ?

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发表于 2018-6-14 15:55:36 | 个人资料 | 个人空间 | 加为好友 | 聊天 |显示全部楼层
近日,不少外贸人反应接到浦发银行通知,由于外部监管及合规反洗钱管理的要求,根据《上海浦东发展银行离岸客户协议》及离岸账户管理要求,银行将对该公司离岸账户进行清理。与此同时,不仅仅是浦发银行,包括招商银行、交通银行、平安银行等在内的多家银行都在不断清理离岸账户。

案例

王先生十几年前就开始做外贸生意。一直以来使用招商银行、浦发银行来做交易。2017年2月,他的招行离岸账户收到一笔发货地和汇款地不同的美金账款,结果这笔美金直接被银行挂帐,并要求他注销账户。

冯先生做外贸soho4年,注册的香港离岸公司,国内平安银行离岸账户,最近银行频频打电话过来催销户,并说如果离岸账户若需保留,不仅要关联在岸公司,还需日均USD 5W存款,年均结算USD 100W以上。冯先生不想把流动存款压到账户里,所以注销了用了4年的账户。

什么是离岸账户

离岸账户也叫OSA账户,在金融学上指存款人在其居住国家以外开设账户的银行。而存款人在所居住国内的银行开设账户则称为在岸银行或境内银行。

注册离岸账户的好处

1.资金调拨自由:离岸账户等同于在境外开设的银行账户,可从离岸账户上自由调拨资金,不受国内外汇管制。

2.存款利率、品种不受限制:比境内外银行同类存款利率优惠、存取灵活,特别是大额存款。

3.免征存款利息税:中国政府对离岸账户存取款之利息免征存款利息税。

4.提高境内外资金综合运营效率:许多银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点,降低资金综合成本,加快境内外资金周转,提高资金使用效率。

5.境内操控,境外运作:利用离岸账户收付外汇非常方便,但离岸账户均不可以存入现金,由于离岸账户是以海外公司的名义来开的,故离岸账户收到的外汇便属于海外公司的收入而不属于您国内公司的收入。

为什么严查离岸账户

离岸账户业务早期开展主要是方便投资人在海外投资项目,开展业务,主要服务于高端人士。然而,随着经济利益的演化,离岸银行也成为犯罪分子用来洗钱的常见场所,它的低税率侧面鼓励了居民避税或逃税现象的出现。

CRS(Common Reporting Standard) ,“共同申报准则”,是一套金融机构尽职调查和申报的标准,目的是为各国提高税收透明度和打击逃税行为提供有效信息依据。模板是美国政府《海外账户税收合规法案》(FATCA)的启发,2014年7月在全球经济一体化的背景下,经济合作与发展组织(OECD)和G20组织为了维护诚信的税收体制,共同发布了《金融账户涉税信息自动交换标准》和多边管辖权协议(MCAA),这个系统也称为共同报告标准(CRS),简单来说CRS是推动国际税收事务而制订出的一套有关国际税务情报自动交换的新标准。

虽然中国在2018年才会与其它地方进行CRS交换,但是国内金融机构的动作已经要开始了,如下:

2017年1月1日,完成对新客户开户流程的改造,2017年1月1日以后的新开户,可以通过尽职调查程序识别出其中的非居民账户;

2017年12月31日前,完成对高净值(在2016年12月31日金融账户加总余额大于100万美金)存量个人客户的尽职调查程序,识别其中的非居民账户;

2018年6月30日前(预计),完成向国税总局的首次信息报送,并在以后年度每年定期向国税总局进行信息报送;

2018年9月30日前,中国将与其他参与CRS的辖区完成首次辖区间的信息交换,以后年度也将每年定期进行辖区间的信息交换;

2018年12月31日前,完成对其余所有存量客户的尽职调查程序,识别其中的非居民账户。

如何保护离岸账户,尽量不被清查账户?

1、敏感国家的钱不要收(例如战乱国:伊朗,苏丹,古巴等),如果有朋友叫代收款或是代汇款要留意,尽量建议不代收,避免影响账户安全;

2、公司贸易尽量采取公对公,最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份;

3、不要大额资金整存,整取;

4、保持帐户有一定的存款,不能欠费;

5、经常运作,超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险;

6、请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,如果收到银行的调查表格,比如合规调查表格,及时提供以及回复银行,配合银行所有的相关调查,以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险;

7、如有实际收入,建议实际核数出具审计报告,避免银行抽查到,无法提供,账户被冻结,影响使用。

如何避免被怀疑资金转化,以下两件事千万不要做:

1、大量的存入现金,尤其是美金。你一次性去存个几十万美金现金,第二天估计就要你关账户了。

2:N个账户汇入,集中了一段时间,再一次性汇出去。来的钱有问题,去的地方有问题。

联系人:18367981109或者加QQ:2355919504小易
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